Insights
Una raccolta di articoli, white paper, webinar, relazioni e video recenti.
Nuove norme per gli Instant Payments
La rivoluzione dei trasferimenti finanziari oltre i confini continua per un' Europa sempre più digitalizzata, equa ed efficiente.
L'approvazione recente da parte del Parlamento Europeo di nuove normative sui trasferimenti di denaro segna una nuova svolta nel panorama dei pagamenti all'interno dell'Unione Europea.
Le recenti disposizioni, che entreranno in vigore dopo 20 giorni dalla pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale dell'UE mirano a garantire la tempestività dei trasferimenti di denaro tra i conti dei consumatori e delle imprese, rappresentando un significativo passo avanti verso una maggiore efficienza e sicurezza finanziaria.
Con le nuove regole, tutti i fornitori di servizi di pagamento dovranno offrire la possibilità ai clienti di effettuare trasferimenti istantanei che richiedano non più di dieci secondi dall'approvazione, in qualsiasi momento e giorno. Questo si tradurrà in una liquidità quasi immediata per privati e imprese, promettendo di migliorare significativamente l'operatività quotidiana di milioni di europei. Inoltre, i costi dei pagamenti istantanei non dovranno superare quelli dei bonifici regolari.
Il nuovo regolamento descrive anche un processo efficiente per la gestione di ordini multipli di trasferimenti istantanei di fondi inviati in bundle ai Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP), con particolare attenzione alle imprese nei pagamenti azienda-azienda (B2B). Quando un Utente dei Servizi di Pagamento (PSU) invia un pacchetto di ordini di trasferimento istantaneo di fondi, il PSP ricevente deve immediatamente suddividere il pacchetto, trasformando ciascun ordine in transazioni individuali di trasferimento di credito istantaneo.
Inoltre, attualmente gli istituti di pagamento e di moneta elettronica sono esclusi dalla definizione di "ente" nella Direttiva 98/26/EC, limitando la loro partecipazione nei trasferimenti istantanei in euro. Il regolamento intende includerli, consentendo loro di partecipare ai Sistemi di Pagamento e di contribuire all'adozione dei trasferimenti di fondi istantanei.
Un altro aspetto rilevante del regolamento è l'applicabilità delle nuove normative anche nei Paesi membri che non utilizzano l'euro come valuta ufficiale, purché i loro conti bancari supportino transazioni in euro regolari. Ciò garantirà una condivisione diffusa dei vantaggi dei pagamenti istantanei, promuovendo ulteriormente l'integrazione economica tra i Paesi dell'UE.
Il nuovo regolamento sottolinea l'importanza delle misure antifrode, obbligando i fornitori di servizi di pagamento a implementare sistemi avanzati di prevenzione delle frodi e offrendo ai consumatori strumenti per limitare i rischi, come la possibilità di impostare un importo massimo per i trasferimenti istantanei.
Una delle principali novità è inoltre l'obbligo per i fornitori di servizi di pagamento di verificare la corrispondenza dei nomi dei beneficiari e degli IBAN per tutte le transazioni.
Inoltre, il regolamento assicura l'accesso universale ai trasferimenti di fondi istantanei in euro per tutti gli Utenti dei Servizi di Pagamento (PSU). Esso stabilisce che non dovrebbero esserci disparità nei canali utilizzati per avviare i pagamenti istantanei rispetto ad altri tipi di trasferimenti di fondi.
La soluzione TAS per gli Instant Payments copre completamente la conformità al nuovo regolamento con la possibilità di adottare la piattaforma in modo modulare e come servizio.
Grazie alle relazioni storiche con la maggior parte delle banche italiane, TAS è leader in Italia nelle soluzioni per gli Instant Payment ed ha una conoscenza approfondita del mercato e una capacità unica di seguire le esigenze delle istituzioni finanziarie nel percorso di adozione del prodotto.
Con la sua espansione in Europa, TAS è ben posizionata per guidare l'innovazione nel settore dei pagamenti istantanei, offrendo una soluzione completa, modulare e innovativa che soddisfa le esigenze delle banche italiane ed europee.
Il nostro impegno è infatti quello di essere un vero e proprio partner per le banche, lavorando a stretto contatto con loro per comprendere e soddisfare le loro esigenze specifiche.
La modularità delle soluzione permette alle banche di scegliere solo i componenti effettivi necessari e di progettare un'architettura su misura in base alle proprie esigenze specifiche.
Inoltre, le nostre soluzioni sono basate su un'architettura moderna progettata per garantire una continuità di servizio completa, con operazioni in tempo reale 24 ore su 24.
Il nostro modello di offerta si basa su un approccio molto flessibile e può essere implementato in cloud, on premises o in modalità SaaS, consentendo un rapido ed efficace time to market.
Le principali caratteristiche della soluzione TAS:
- Conformità completa ai requisiti del protocollo SEPA Inst: tempo di elaborazione completo <10 sec., Gestione del time out.
- Piattaforma nativa del cloud: per un'offerta chiavi in mano con operazioni in tempo reale 24 × 7.
- Omni-channel: portale aziendale, banking retail, back-office, ecc.
- Interfacce API: per l'inizio del pagamento, raggiungibilità e richieste di messaggi.
- Potenziamento dei messaggi: arricchimento dei dati dei messaggi attraverso l'integrazione con il core banking.
- Screening dei messaggi: verifica dei messaggi attraverso l'integrazione con sistemi di screening (ad es. AML, Frode, ecc.).
- Accoppiamento dei messaggi e r-messaggi: accoppiamento di messaggi correlati e gestione di r-messaggi.
- Principio dei “Quattro Occhi”: è possibile definire flussi di lavoro con processi di approvazione multilivello ovunque sia necessario.
- Allerta di errore: in caso di errori è possibile inviare notifiche.
- Scalabilità e tolleranza ai guasti: la soluzione garantisce piena scalabilità verticale e orizzontale.
- Interfaccia del messaggio certificata completa SWIFT: l'interfaccia di rete dei messaggi è un'applicazione completamente certificata SWIFT.
Contatta i nostri esperti per sapere come TAS può essere al tuo fianco per implementare soluzioni rapide, efficaci, sicure ed in piena compliance alle nuove normative.
Investiamo sull’AI: Dai Chatbot Intelligenti alla Prevenzione delle Frodi
Continuiamo ad investire per l'innovazione nel settore dei pagamenti, introducendo soluzioni avanzate di intelligenza artificiale (AI) che mirano a migliorare significativamente l'efficienza, la sicurezza e l'esperienza complessiva dell'utente.
È ora disponibile sul nostro sito web un chatbot intelligente di nome LIA, progettato per rispondere alle domande degli utenti in modo rapido ed efficiente. Questo rappresenta solo un esempio del nostro percorso di innovazione focalizzato su due principali ambiti: l'integrazione di funzionalità avanzate basate su modelli di intelligenza artificiale all'interno dei nostri prodotti e l'ottimizzazione dei processi interni attraverso l'implementazione efficace dell'AI.
Sicurezza potenziata con "Fraud Protect"
La sicurezza nei sistemi di pagamento è un must imprescindibile, soprattutto nel contesto digitale che pone continue sfide e minacce. "Fraud Protect", la nostra soluzione per la gestione delle frodi, ora incorpora avanzate tecnologie di intelligenza artificiale per identificare schemi di transazione sospetti, migliorando notevolmente la prevenzione delle frodi e la sicurezza antiterrorismo. Inoltre, l'introduzione del chatbot intelligente "IVIC", che dialoga con l'utente in situazioni di potenziale rischio, migliora la customer experience e contribuisce a ridurre i falsi positivi.
Elaborazione e Riconciliazione delle transazioni ottimizzate
L'AI svolge un ruolo cruciale nell'automazione dei processi di elaborazione e riconciliazione delle transazioni. Riducendo gli errori manuali, aumentiamo l'efficienza operativa, garantendo una maggiore precisione nelle transazioni. L'analisi predittiva gioca un ruolo fondamentale nella gestione dei picchi di transazioni, assegnando risorse in modo più efficiente. Il prodotto di Tesoreria Bancaria di TAS si sta evolvendo per implementare modelli previsionali di tesoreria basati sull'AI, in grado di prevedere le esigenze di liquidità in tempo reale anche su base intraday.
Impatto globale dell'Intelligenza Artificiale nei Sistemi di Pagamento
Crediamo che l'impiego dell'AI nel processo produttivo dei sistemi di pagamento sia diventato essenziale ed in grado di influenzare la produttività, la qualità e l'innovazione dei prodotti offerti. Dall'elaborazione delle transazioni, alla gestione progettuale, all'assistenza al cliente, l'AI sta trasformando ogni aspetto del processo, aprendo orizzonti inediti in un settore in continua evoluzione. Per questo investiamo continuamente nell'integrazione di nuove tecnologie basate sull'AI all'interno dei nostri prodotti, per rimanere all'avanguardia e garantire soluzioni di pagamento sempre più efficaci e sicure.
Il pagamento conversazionale, nuovo touch point per il cliente
Il pagamento conversazionale, nuovo touch point per il cliente assicurativo
Leggi su InsurZine
Bruschi: “Così l’IA facilita il lavoro della tesoreria bancaria”
Utilizzando algoritmi di machine learning e dati finanziari storici e in tempo reale, i modelli previsionali di tesoreria basati sull'IA rappresentano un valido supporto all'operatività quotidiana. Lo spiega Roberto Bruschi, SME Capital Markets & Treasury - TAS nella videointervista realizzata al Salone dei Pagamenti 2023. L'esigenza di introdurre questa tecnologia è nata dal confronto con gli operatori delle tesorerie delle principali banche italiane. Spiega Bruschi: "In questi anni abbiamo affinato al massimo la gestione dei previsionali, ma eravamo consapevoli che c'erano ancora degli spazi di miglioramento dovuti a informazioni difficili da reperire in un mondo complesso e volatile che cambia a velocità crescente".
Questi modelli, flessibili e adattabili, con la capacità di apprendere dai modelli passati, predicono le esigenze di liquidità anche su base intraday e si affiancano alle informazioni già disponibili, completandole. "Con le nostre soluzioni vogliamo facilitare il lavoro dell'utente di tesoreria riducendo le attività, ripetitive, a basso valore ma ad alto costo, come verifiche della qualità del dato, spiegazioni, riconciliazioni, e riuscendo a spiegare immediatamente il perché di determinati fenomeni".
di Flavio Padovan e Maddalena Libertini
TAS tra i TOP JOB BEST EMPLOYERS
Siamo orgogliosi di essere al 10° posto tra le imprese valutate come migliori datori di lavoro, primi nella sezione Informatica.
Questa indagine sulla qualità del lavoro è stata condotta dall'Istituto tedesco qualità ITQF, la classifica generale pubblicata su La Repubblica Affari&Finanza.
Lo studio si basa principalmente sulla valutazione diretta del proprio datore di lavoro degli intervistati. I dipendenti delle aziende sono stati contattati tramite panel e hanno contributo in modo anonimo, senza che le aziende fossero a conoscenza, per garantire una valutazione corretta delle aziende. Sulla base di un sondaggio online che ha raccolto 10.671 giudizi di dipendenti di aziende con almeno 300 addetti in Italia, sono state certificate 379 aziende italiane. 38 domande su vari argomenti come il clima di lavoro, lo sviluppo professionale, le prospettive di crescita, la sostenibilità ed i valori aziendali.
Rientrare in questa classifica è un grande risultato, che valorizza il nostro impegno nel recepire le esigenze di un mercato del lavoro che cambia. Sono diversi i plus che come azienda mettiamo a disposizione per favorire modalità di lavoro efficaci e in un clima sereno.
Falcon: “Verso sistemi di pagamento sempre più personalizzati e sicuri”
Semplificazione e sicurezza nei pagamenti. Queste le principali linee di azione di TAS per migliorare sia i prodotti sia i processi di produzione delle soluzioni tecnologiche. "Stiamo introducendo nuovi algoritmi di machine learning per prevenire le truffe e, per far diminuire i falsi positivi legati alle frodi, stiamo utilizzando chatbot intelligenti che ci permettono di interloquire direttamente con il cliente. Supportiamo poi gli sviluppatori nella produzione di software sempre più sicuri". Nella videointervista raccolta durante il Salone dei Pagamenti 2023, Luca Falcon, Ceo di Mitobit (Gruppo TAS), spiega come l'uso dell'IA per l'analisi del comportamento dei clienti stia rivoluzionando la sicurezza e la customer experience, con benefici evidenti anche in termini di conformità normativa e contrasto al riciclaggio di denaro. Durante il Salone questo tema è stato al centro del Workshop TAS "L'evoluzione tecnologica nel settore bancario: come cloud, Intelligenza artificiale e machine learning stanno trasformando i pagamenti e la compliance".
Il secondo Workshop TAS, dal titolo "L'innovazione nella tesoreria bancaria: l'impatto dell'Intelligenza artificiale e delle nuove tecnologie", ha illustrato invece le nuove tecnologie che si sono affacciate nell'ambito della Tesoreria bancaria, in particolare come i modelli previsionali basati sull'IA rappresentino un valido supporto all'operatività quotidiana.
Provando a delineare il futuro dei pagamenti, Falcon cita il "profetico" Bill Gates, secondo il quale "Presto avremo tutti un assistente personale di IA". Qualcosa di simile potrà avvenire con sistemi di pagamenti sempre più personalizzati: "Non più sistemi fit for all, ma soluzioni tarate sulle aspettative e le esigenze dei singoli individui".
di Flavio Padovan e Maddalena Libertini
Contattaci
Scrivici per capire come possiamo aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di business.
